Impostazione dei tassi d'interesse per un codice interesse
I codici interessi contengono impostazioni che stabiliscono quando vengono addebitati gli interessi e come vengono calcolati sui conti scaduti.
È possibile impostare i codici interessi in Credito e riscossioni > Interessi > Imposta codici interessi
È possibile impostare un unico codice interesse e applicarlo a più profili di registrazione cliente, codici di fatturazione o specifiche righe di fattura. Se si modificano i dettagli del codice interesse, tutte le funzionalità che usano il codice implementeranno automaticamente le modifiche sulle nuove transazioni. Per ogni codice interesse è possibile impostare due tipologie di tasso:
- Tassi per interessi attivi: rappresentano i ricavi guadagnati con l'addebito di interessi su fatture o note d'interesse.
- Tassi per interessi passivi: rappresentano un costo pagato per gli interessi sulle note di credito.
I due tipi di tasso possono coesistere, anche nello stesso codice interesse. I tassi d'interesse possono essere basati sui tre tipi di calcolo indicati di seguito.
- Interessi in base a percentuale
- Interessi in base a importo
- Interesse in base a intervallo, che si traduce in una singola percentuale o importo
Quando si usa un codice interesse per calcolare gli interessi, viene creata una nota d'interesse separata per ogni tasso d'interesse in vigore nel periodo di superamento della data di scadenza della transazione. Nella scheda Interessi attivi della pagina Codice interesse, è possibile impostare i tassi per gli interessi guadagnati tramite l'addebito di interessi. Nella scheda Pagamenti, è possibile impostare i tassi per gli interessi da pagare.
Il seguente elenco mostra i campi disponibili nella scheda Interessi attivi.
Calcola interessi ogni: inserire l'unità di tempo e selezionare il periodo da usare per specificare quando viene calcolato l'interesse:
- Giorno: calcolare gli interessi ogni giorno; gli interessi per i mesi parziali sono calcolati a un tasso di 1/30 dell'interesse mensile per ogni giorno
- Mese: calcolare gli interessi il primo giorno di ogni mese; l'interesse è calcolato come 1/1 del tasso di interesse mensile
- Giorno di calendario: calcolare gli interessi ogni giorno; gli interessi per i mesi parziali sono calcolati a un tasso di 1/numero dei giorni del mese dell'interesse mensile per ogni giorno.
Interesse in base a intervallo: selezionare il tipo di intervallo da usare nella pagina Intervallo interessi cliente:
- Nessuno: il tasso d'interesse è sempre lo stesso, indipendentemente dall'importo della fattura o dal numero di giorni o mesi trascorsi dalla sua scadenza. Se si seleziona questa opzione, il pulsante Intervalli non è disponibile.
- Importo: il tasso d'interesse cambia al variare dell'importo della fattura.
Interessi mensili %: inserire la percentuale da usare nel calcolo degli interessi. Il valore deve essere maggiore di 0 (zero). Questo campo non è disponibile se, nel campo Interesse in base a intervallo, sono selezionati Importo, Giorni o Mesi.
Tassi d'interesse basati su una percentuale
È possibile impostare tassi d'interesse che calcolino una percentuale specifica.
- L'importo degli interessi si applica a tutte le valute.
- È possibile inserire limiti di importo facoltativi per gli interessi.
- La percentuale si può selezionare nel campo Calcola interessi in base a della pagina Imposta codici interessi.
Ad esempio, per impostare un codice interesse che stabilisca il 5% di interesse per ogni periodo di due mesi in cui il pagamento della fattura supera la data di scadenza della transazione, inserire 2 nel campo Calcola interessi ogni e selezionare Mese.
Tassi d'interesse basati sugli importi
È possibile impostare tassi d'interesse che calcolino uno specifico importo per ogni valuta.
- Nel codice interesse, viene specificato un importo degli interessi per ciascuna valuta.
- È possibile inserire limiti di importo facoltativi per gli interessi.
- L'Importo si può selezionare nel campo Calcola interessi in base a della pagina Imposta codici interessi.
Ad esempio, per impostare un codice interesse che stabilisca 25,00 di interesse per ogni periodo di 20 giorni in cui il pagamento della fattura supera la data di scadenza della transazione, inserire 20 nel campo Calcola interessi ogni e selezionare Giorni.
Tassi d'interesse basati sugli intervalli
È possibile impostare tassi d'interesse che variano a seconda dell'importo scaduto oppure del numero di giorni o di mesi di ritardo.
- Nella scheda Utili per valuta è possibile definire impostazioni specifiche per gli interessi per ciascuna valuta. È sempre qui che si definisce l'intervallo.
- Tramite il pulsante Intervalli, aggiungere righe che rappresentano gli intervalli da impostare. Il valore Da rappresenta l'inizio dell'intervallo e il numero del valore Interesse rappresenta una percentuale o un importo, a seconda di quanto selezionato nel campo Calcola interessi in base a nella pagina Imposta codici interessi.
Tassi d'interesse basati sul numero di giorni tra la data di scadenza e la data di pagamento
Se una società fornisce a un cliente prodotti o servizi in conformità alle condizioni dell'accordo commerciale e non riceve il pagamento entro la data concordata, ha diritto a ottenere interessi e un risarcimento per il pagamento. La misura degli interessi si basa su prassi tradizionali.
Per calcolare gli interessi si può usare una formula del tasso, annuale o mensile, convertito in tassi giornalieri e moltiplicato per il numero di giorni trascorsi tra la data di scadenza e la data di liquidazione (o la data in cui viene effettuato il calcolo, se il pagamento non è stato effettuato).
Questa procedura è applicabile a tutti i rapporti commerciali con altre società, comprese le ditte individuali, purché operino nelle loro attività economiche o professionali indipendenti, e con gli enti pubblici.
Esempio 1: Interesse in base a intervallo = Importo
È possibile impostare un codice interesse che stabilisca gli interessi una volta per ogni periodo di tre mesi in cui il pagamento della fattura supera la data di scadenza della transazione. È necessario basare il calcolo su un valore di interesse in percentuale, secondo intervalli di importo scaglionati. Il valore degli interessi sarà dell'1% per importi fatturati fino a 1.000,00, del 2% per importi compresi tra 1.001,00 e 5.000,00 e del 3% per importi superiori a 5.000,00.
È possibile impostare i campi Codice interessi con i valori indicati di seguito:
- Codice interessi: 3M%ByAmt
- Calcola interessi ogni: 3/mese
- Interesse in base a intervallo: importo
- Calcola interessi in base a: percentuale
Impostare le informazioni sull'intervallo come segue.
| Da valore | Valore interessi |
|---|---|
| 0 | 1 |
| 1.001 | 2 |
| 5.001 | 3 |
Esempio 2: Interesse in base a intervallo = Giorni
È possibile impostare un codice interesse che stabilisca gli interessi una volta per ogni periodo di 15 giorni in cui il pagamento della fattura supera la data di scadenza della transazione. È necessario basare il calcolo su un valore di interesse per importo, secondo intervalli giornalieri scaglionati. Il valore degli interessi sarà 10,00 per 15 giorni nel corso dei primi 60 giorni, 15,00 per 15 giorni dal 61° al 90° giorno e di 20,00 per 15 giorni dal 91° giorno in poi.
È possibile impostare i campi Codice interessi con i valori indicati di seguito:
- Codice interessi: 15DamtXDay
- Calcola interessi ogni: 15/giorno
- Interesse in base a intervallo: giorni
- Calcola interessi in base a: importo
Impostare le informazioni sull'intervallo come segue.
| Da valore | Valore interessi |
|---|---|
| 0 | 10 |
| 61 | 15 |
| 91 | 20 |
Esempio 3: Interesse in base a intervallo = Mesi
È possibile impostare un codice interesse che stabilisca gli interessi una volta per ogni mese in cui il pagamento della fattura supera la data di scadenza della transazione. È necessario basare il calcolo su un valore di interesse in percentuale, secondo intervalli mensili scaglionati. Il valore degli interessi sarà dell'1,5% al mese per i primi tre mesi di ritardo, del 2,0% al mese per i secondi tre mesi e del 2,5% al mese per ogni mese oltre i primi sei mesi. È possibile impostare i campi Codice interessi con i valori indicati di seguito.
- Codice interessi: 1M%ByMth
- Calcola interessi ogni: 1/mese
- Interesse in base a intervallo: mesi
- Calcola interessi in base a: percentuale
Impostare le informazioni sull'intervallo come segue.
| Da valore | Valore interessi |
|---|---|
| 0 | 1,5 |
| 4 | 2 |
| 7 | 2,5 |
Nuove versioni
I codici interessi si basano sulla data. Per modificare il tasso d'interesse, è possibile creare una nuova versione che entri in vigore a partire da una data futura.
Per visualizzare versioni diverse, usare l'opzione di menu In data per selezionare la data limite. È anche possibile selezionare Visualizza tutti i record per vedere tutti i codici interessi nella pagina.