Panoramica di addebito diretto SEPA

Applicabile a: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2

SEPA (Single Euro Payments Area) viene impostata dalla Commissione Europea e determina che tutti i pagamenti elettronici vengono considerati nazionali, indipendentemente dal paese in cui si trovano i singoli individui, le aziende o l'organizzazione e la banca. Non c'è differenza tra i pagamenti nazionali e quelli transfrontalieri. SEPA include i 27 stati membri dell'Unione Europea (UE) oltre all'Islanda, il Liechtenstein, la Norvegia, la Svizzera e Monaco. SEPA consente di formare un singolo mercato per le transazioni di pagamento all'interno dell'Area Economica Europea. Infine, SEPA prevede di ridurre il numero dei formati di pagamento con cui lavorano le banche, le aziende e i singoli individui.

Qual è l'obiettivo di addebito diretto SEPA?

Un addebito diretto SEPA consente al creditore di prelevare denaro dal conto corrente bancario del cliente, ammesso che il cliente abbia concesso un mandato firmato al creditore. Il cliente firma un mandato che autorizza il creditore a riscuotere un pagamento e istruisce la banca del cliente a effettuare il pagamento.

L'addebito diretto SEPA crea, per la prima volta, uno strumento di pagamento che può essere utilizzato sia per gli addebiti diretti nazionali che transfrontalieri di euro attraverso i 32 paesi SEPA.

Sono disponibili due combinazioni: la combinazione principale di addebito diretto SEPA e la combinazione di addebito diretto B2B SEPA. Entrambe le combinazioni utilizzano lo stesso formato di file.

Cos'è la combinazione principale di addebito diretto?

La combinazione principale di addebito diretto SEPA è la combinazione di base. Dispone dei seguenti attributi:

• Il trasferimento di fondi è in euro (anche se i conti bancari possono utilizzare i fondi in altre valute).

• Il cliente e il creditore devono disporre di un conto in un istituto di credito che si trova in SEPA.

• Il cliente deve concedere un mandato firmato al creditore.

• I mandati scadono 36 mesi dopo l'ultima riscossione iniziata.

• Il creditore deve archiviare i mandati a condizione che il mandato sia valido e per almeno 14 mesi dopo l'ultima riscossione.

• La combinazione può essere utilizzata per le riscossioni di addebito diretto ricorrenti o singole (una volta).

• I clienti hanno il tacito diritto di ricevere un rimborso fino a otto settimane successive all'addebito sul conto.

Cos'è la combinazione di addebito diretto B2B SEPA?

La combinazione di addebito diretto B2B SEPA viene applicata alle transazioni e alle compilazioni nella combinazione principale di addebito diretto SEPA. Le differenze principali sono:

• La combinazione di addebito diretto B2B SEPA non è consentita quando il cliente è un individuo privato (utente).

• Il cliente non è autorizzato a ottenere un rimborso di una transazione autorizzata.

• Le banche del cliente devono verificare che la riscossione sia autorizzata verificando le informazioni di mandato. Viene richiesto alle banche e ai clienti di accordarsi sulla verifica che verrà eseguita per ogni addebito diretto.

• La combinazione offre una sequenza temporale più breve per la presentazione di addebiti diretti e riduce il periodo di reso.

È possibile utilizzare lo schema COR1 per i metadati di addebito diretto?

Sì. Se si utilizza AX 2012 R3, AX 2012 R2 con l'aggiornamento rapido in KB2902097 e AX 2012 con l'aggiornamento rapido in KB2902097, è possibile utilizzare lo schema COR1 per i mandati di addebito diretto SEPA in Austria, Belgio, Germania, Francia, Italia, Spagna e Paesi Bassi. Lo schema fornisce un periodo di notifica preliminare più breve per la raccolta di addebito diretto del creditore.

Cosa sono i numeri IBAN e BIC?

I codici IBAN (International Bank Account Number) e BIC (Bank Identifier Code) sono utilizzati per identificare qualsiasi conto in 32 paesi SEPA. In Microsoft Dynamics AX 2012 immettere il codice BIC nel campo Codice SWIFT e l'IBAN nel campo IBAN. Entrambi i campi si trovano nella scheda dettaglio Identificazione aggiuntiva della scheda Conto bancario nel modulo Conti bancari. Questa opzione è vera per il conto bancario del creditore e del cliente.

Dove si immettono gli identificatori del creditore (ID addebito diretto)?

In SEPA, ogni creditore viene identificato da un identificatore univoco del creditore. Questo identificatore consente al cliente e alla banca di filtrare tutti gli addebiti diretti e quindi di elaborare o rifiutare l'addebito diretto in base alle istruzioni del cliente. I creditori devono richiedere questo identificatore tramite la propria banca. In Microsoft Dynamics AX 2012 immettere questo identificatore nel campo ID addebito diretto per il conto bancario della persona giuridica.

Cosa sono i mandati?

Il cliente firma un mandato che autorizza il creditore a riscuotere un pagamento e istruisce la banca del cliente a effettuare il pagamento. Il cliente può emettere il mandato in forma cartacea o elettronica. Per impostazione predefinita, il mandato scade 36 mesi dopo aver inizializzato l'ultimo addebito diretto. Vedere Impostare il mandato di addebito diretto SEPA. per configurare le impostazioni per i mandati. Vedere Aggiungere le informazioni sul mandato di addebito diretto a un conto cliente per informazioni sulla registrazione di un mandato per un cliente.

Dove è necessario specificare il formato di file di addebito diretto SEPA (ISO 20022)?

I formati dati SEPA si basano sugli standard di messaggio ISO 20022. In Microsoft Dynamics AX 2012, verrà selezionato il formato SEPADirectDebit come servizio di pagamento quando si generano pagamenti per un giornale di registrazione pagamenti. Per informazioni su come configurare un formato di pagamento mediante un servizio, vedere Procedura dettagliata: configurazione e porta di integrazione in uscita per i pagamenti. Nella procedura dettagliata viene descritto come impostare il formato di pagamento SEPACreditTransfer. Per configurare una porta in uscita per i pagamenti in addebito diretti, utilizzare piuttosto il formato di pagamento SEPADirectDebit.

Nei formati di file posso generare i file di pagamento in addebito diretto SEPA?

A seconda della versione che si utilizza, è possibile generare i file di pagamento elettronico per l'addebito diretto SEPA nei formati seguenti:

• In AX 2012 R3 e nell'aggiornamento cumulativo 7 o successivo per AX 2012 R2: è possibile generare i file di pagamento in addebito diretto SEPA nel formato di file XML PAIN.008.001.02 per Belgio, Germania, Spagna, Francia, Italia e Paesi Bassi.

• In AX 2012 R3, in AX 2012 R2 con l'aggiornamento rapido in KB2902097 e in AX 2012 con l'aggiornamento rapido in KB2902097: È possibile generare i file di pagamento in addebito diretto SEPA nel formato di file XML PAIN.008.001.02 per l'Austria e nel formato di file XML PAIN.008.003.02 per la Germania.

Come funzionano i rimborsi e i resi con gli addebiti diretti SEPA?

In entrambe le combinazioni di addebito diretto SEPA, i clienti hanno determinati diritti sui rimborsi. Al cliente è consentito di richiamare tutte le transazioni autorizzate durante un periodo di otto giorni successivi alla data di scadenza, senza dover fornire un motivo. Nel caso delle transazioni non autorizzate, il periodo è esteso a 13 mesi dopo la data di scadenza. In Microsoft Dynamics AX 2012, gli storni di tutti i pagamenti effettuati vengono eseguiti manualmente tramite il pulsante Annulla pagamento nel modulo Transazioni cliente.

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Stiamo cercando di includere quante più domande è possibile, in questo modo la Guida di Microsoft Dynamics AX vi sarà più utile.

Riportateci le domande che vorreste aggiungere a questo argomento. Inviateci un'email all'indirizzo adocs@microsoft.com.

Vedere anche

Impostare il mandato di addebito diretto SEPA.

Aggiungere le informazioni sul mandato di addebito diretto a un conto cliente

Immettere una fattura o una transazione per un cliente con un mandato di addebito diretto

Creare dei pagamenti per i clienti con mandati di addebito diretto